الأسس للمصارف الصغيرة والمتوسطة
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
الأسس للمصارف الصغيرة والمتوسطة
نبذة عن البرنامج
تواجه المصارف الصغيرة والمتوسطة الحجم، ومنها البنوك الرقمية حديثة الترخيص في دول الخليج، متطلبات رقابية قريبة مما تواجهه البنوك الكبرى بموارد أقل وحصة سوقية محدودة. ويتناول البرنامج نموذج العمل والتموضع التنافسي، وإدارة رأس المال والسيولة وفق Basel III ومبدأ التناسب، ومخاطر تركز الائتمان والودائع، والحوكمة والامتثال ومكافحة غسل الأموال، وكفاءة التشغيل والشراكات التقنية، ومؤشرات الربحية مثل هامش صافي الفائدة ونسبة التكلفة إلى الدخل، من خلال حالات تطبيقية.
مخرجات التعلم
- ✓تحليل نموذج أعمال مصرف صغير أو متوسط وتحديد شرائح العملاء والمنتجات التي يملك فيها ميزة تنافسية.
- ✓حساب نسبة كفاية رأس المال ونسبة الرافعة المالية لمصرف في حالة دراسية وتقييم أثر النمو المخطط عليهما.
- ✓قياس تركز محفظة الائتمان حسب القطاع وأكبر المقترضين واقتراح حدود تركز تناسب حجم المصرف.
- ✓تقييم مؤشرات الربحية والكفاءة مثل هامش صافي الفائدة ونسبة التكلفة إلى الدخل والعائد على الأصول.
- ✓تصميم هيكل حوكمة وامتثال متناسب مع حجم المصرف يغطي اللجان ووظائف الرقابة ومكافحة غسل الأموال.
- ✓تقييم خيارات الشراكة مع شركات التقنية المالية والتعهيد التقني مع ضوابط مخاطر الطرف الثالث.
الفئة المستهدفة
- المديرون التنفيذيون ومديرو الإدارات في المصارف الصغيرة والمتوسطة والبنوك الرقمية
- مسؤولو المخاطر والامتثال في المصارف
- مديرو الاستراتيجية والتخطيط المالي في البنوك
- موظفو الإشراف المصرفي في البنوك المركزية
المحاور العلمية التفصيلية
01خصائص المصارف محدودة الحجم
- نماذج الأعمال: المتخصص والمجتمعي والرقمي
- مصادر الميزة التنافسية أمام البنوك الكبرى
- التراخيص الجديدة والبنوك الرقمية في دول الخليج
02رأس المال والتناسب الرقابي
- مكونات رأس المال ونسبة الكفاية وفق Basel III
- نسبة الرافعة المالية وتخطيط رأس المال
- مبدأ التناسب في التطبيق الرقابي
03السيولة والتمويل
- هيكل الودائع ومخاطر تركز المودعين
- نسبتا LCR وNSFR
- إدارة الأصول والخصوم في مصرف محدود الحجم
04الائتمان ومخاطر التركز
- سياسة الائتمان وحدود التركز القطاعية
- أكبر المقترضين والأطراف ذات العلاقة
- مخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9
05الحوكمة والامتثال
- مجلس الإدارة واللجان ووظائف الرقابة
- مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتوصيات FATF
- الالتزام بتعليمات البنوك المركزية الخليجية
06الربحية والتشغيل
- هامش صافي الفائدة ونسبة التكلفة إلى الدخل
- الأنظمة المصرفية الأساسية والتعهيد التقني
- الشراكة مع شركات التقنية المالية ومخاطر الطرف الثالث
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعد المشارك تقريرًا تشخيصيًا لمصرف صغير أو متوسط (جهة عمله أو حالة مقدَّمة) يتضمن تحليل نموذج الأعمال، ومؤشرات رأس المال والسيولة والتركز والربحية، وثلاث توصيات استراتيجية مرتبطة بمؤشرات متابعة.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.