أساسيات التحليل الائتماني ودوره في منح الائتمان المصرفي
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
أساسيات التحليل الائتماني ودوره في منح الائتمان المصرفي
نبذة عن البرنامج
قرار منح الائتمان الجيد يبدأ من تحليل منضبط للمقترض لا من الضمان وحده. يقدم هذا البرنامج المنهجية الأساسية للتحليل الائتماني في البنوك: معايير الجدارة الخمسة، وتحليل القوائم المالية والنسب، وتقدير القدرة على السداد من التدفقات النقدية، وتقييم الضمانات وهيكلة التسهيل، ثم إعداد مذكرة ائتمانية متكاملة. ويربط ذلك بتقارير شركات المعلومات الائتمانية في الخليج وبمراحل الخسائر الائتمانية المتوقعة وفق IFRS 9.
مخرجات التعلم
- ✓تطبيق معايير الجدارة الائتمانية الخمسة على ملف مقترض من الأفراد أو الشركات.
- ✓حساب نسب السيولة والمديونية والربحية وتغطية خدمة الدين وتفسيرها في سياق القطاع.
- ✓تقدير قدرة المقترض على السداد من التدفقات النقدية التشغيلية بعد التعديلات.
- ✓تحديد هيكل التسهيل المناسب من حيث النوع والمبلغ والأجل والضمانات والتعهدات.
- ✓إعداد مذكرة ائتمانية تعرض المخاطر الرئيسية وعوامل التخفيف والتوصية.
الفئة المستهدفة
- محللو الائتمان المبتدئون في البنوك وشركات التمويل
- مسؤولو علاقات العملاء في مصرفية الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
- موظفو إدارات المخاطر الائتمانية ومراجعة الائتمان
- موظفو إدارات التمويل في الصناديق التنموية
المحاور العلمية التفصيلية
01الائتمان المصرفي ودورة منحه
- أنواع التسهيلات المباشرة وغير المباشرة
- مراحل دورة الائتمان من الطلب حتى المتابعة
- السياسة الائتمانية وحدود الصلاحيات
02تقييم المقترض
- معايير الجدارة الخمسة
- تحليل الإدارة والملكية والقطاع
- تقارير المعلومات الائتمانية مثل سمة والاتحاد للمعلومات الائتمانية
03التحليل المالي لأغراض الائتمان
- قراءة القوائم المالية وتعديلها
- نسب السيولة والمديونية والربحية والنشاط
- مؤشرات الإنذار المبكر في القوائم
04تحليل التدفقات النقدية والقدرة على السداد
- التدفق النقدي التشغيلي وتغطية خدمة الدين
- احتياجات رأس المال العامل
- التوقعات المالية واختبار الحساسية
05هيكلة التسهيل والضمانات
- مطابقة نوع التسهيل والأجل مع الغرض
- تقييم الضمانات العينية والشخصية
- التعهدات المالية وشروط المنح
06المذكرة الائتمانية والمتابعة
- عناصر المذكرة الائتمانية والتوصية
- التصنيف الداخلي ومراحل IFRS 9
- متابعة الحساب والمراجعة الدورية
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعد المشارك مذكرة ائتمانية كاملة لطلب تمويل رأس مال عامل لشركة خليجية متوسطة، تشمل التحليل المالي وتحليل التدفقات النقدية وهيكل التسهيل المقترح والضمانات والتوصية النهائية.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.
الشهادة الجامعية والاعتماد الدولي
شهادة مهنية معتمدة من جامعة ألزيت في أساسيات التحليل الائتماني ودوره في منح الائتمان المصرفي
واعتماد دولي من مجموعة المراجعين الدوليين