التسهيلات الائتمانية المصرفية (خطابات الضمان / الكمبيالات / جاري مدين)
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
التسهيلات الائتمانية المصرفية (خطابات الضمان / الكمبيالات / جاري مدين)
نبذة عن البرنامج
تمثل خطابات الضمان والكمبيالات والحسابات الجارية المدينة أدوات يومية لتمويل الشركات الخليجية، خصوصًا في قطاعي المقاولات والتجارة، لكنها تحمل مخاطر قانونية وائتمانية تتطلب إدارة دقيقة. يتناول البرنامج أنواع خطابات الضمان الابتدائية والنهائية ودفعات المقدم وقواعد URDG 758، والكمبيالة وشروط صحتها وخصمها وتحصيلها، وتسهيل الجاري المدين من تحديد الحد إلى احتساب الفوائد أو الأرباح ومتابعة الاستخدام، إضافة إلى الضمانات وتصنيف التسهيلات ومخصصاتها وفق IFRS 9.
مخرجات التعلم
- ✓التمييز بين أنواع خطابات الضمان وصياغة طلب إصدار يحدد المبلغ والصلاحية وشروط المطالبة.
- ✓فحص مطالبة بتسييل خطاب ضمان والتحقق من مطابقتها لنصه ولقواعد URDG 758.
- ✓التحقق من استيفاء الكمبيالة لبياناتها الإلزامية وحساب قيمة خصمها وصافي المتحصلات.
- ✓تحديد حد جاري مدين مناسب لعميل تجاري بناءً على تحليل رأس المال العامل والتدفقات النقدية.
- ✓متابعة حسابات التسهيلات واكتشاف مؤشرات التعثر المبكر وتصنيفها وفق مراحل IFRS 9.
الفئة المستهدفة
- موظفو ومحللو الائتمان التجاري في البنوك
- موظفو إدارات خطابات الضمان والعمليات المصرفية
- مسؤولو الخزينة والتمويل في الشركات
- مسؤولو متابعة الائتمان والتحصيل
المحاور العلمية التفصيلية
01إطار التسهيلات غير المباشرة والمباشرة
- الفرق بين التسهيلات النقدية وغير النقدية
- دراسة طلب الائتمان ومعايير الجدارة الائتمانية
- هيكلة حدود التسهيلات للعميل
02خطابات الضمان المصرفية
- الضمان الابتدائي والنهائي ودفعة المقدم والمحتجزات
- قواعد URDG 758 للضمانات عند الطلب
- المطالبة بالتسييل والتمديد والإلغاء
03الكمبيالات وأوراق الدفع
- البيانات الإلزامية للكمبيالة والتظهير
- خصم الكمبيالات وتحصيلها وحساب الخصم
- الاحتجاج والرجوع على الملتزمين
04تسهيل الجاري المدين
- تحديد الحد بناءً على دورة رأس المال العامل
- احتساب الفوائد أو الأرباح على الرصيد المستخدم
- مراقبة الاستخدام وتجاوز الحدود
05الضمانات وإدارة المخاطر
- الضمانات العينية والشخصية والتنازل عن المستخلصات
- تقييم الضمانات ونسب التغطية
- مخاطر التركز والتشغيل
06المتابعة والتصنيف والمخصصات
- مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر
- تصنيف التسهيلات وفق مراحل IFRS 9
- إعادة الجدولة ومعالجة الحسابات المتعثرة
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعدّ المشارك مذكرة ائتمانية لشركة مقاولات خليجية تطلب حد جاري مدين وخطوط خطابات ضمان وخصم كمبيالات: تحليل مالي مختصر، وهيكل الحدود والضمانات المقترح، وشروط المتابعة ومؤشرات الإنذار المبكر.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.