تمويل المنشآت الصغيرة
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
تمويل المنشآت الصغيرة
نبذة عن البرنامج
يعالج البرنامج تحديات حصول المنشآت الصغيرة على التمويل وسبل تجاوزها، فيتناول تقدير الاحتياجات التمويلية لمراحل التأسيس والنمو، والمفاضلة بين التمويل الذاتي والبنكي والإسلامي ورأس المال الجريء والتمويل الجماعي ومنصات التقنية المالية. ويغطي إعداد ملف تمويلي مقنع يتضمن القوائم المالية والتوقعات النقدية، ومعايير تقييم البنوك للجدارة الائتمانية، وبرامج الدعم والضمان الخليجية مثل برنامج «كفالة» والهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في السعودية.
مخرجات التعلم
- ✓تقدير الاحتياج التمويلي لمنشأة صغيرة في مرحلة التأسيس أو التوسع وتوزيعه بين رأس المال الثابت والعامل.
- ✓مقارنة مصادر التمويل المتاحة من حيث التكلفة والضمانات والملكية والمخاطر.
- ✓التمييز بين صيغ التمويل الإسلامي كالمرابحة والإجارة والمشاركة المتناقصة وملاءمتها لاحتياجات المنشأة.
- ✓إعداد توقعات تدفقات نقدية ونسبة تغطية خدمة الدين لدعم طلب التمويل.
- ✓تحديد المعايير التي تستخدمها جهات التمويل لتقييم الجدارة الائتمانية للمنشأة.
- ✓إعداد ملف طلب تمويل متكامل موجه لبنك أو برنامج ضمان أو منصة تمويل.
الفئة المستهدفة
- أصحاب المنشآت الصغيرة ورواد الأعمال
- موظفو وحدات تمويل قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في البنوك
- مستشارو حاضنات ومسرعات الأعمال
- المسؤولون الماليون في المنشآت الناشئة
المحاور العلمية التفصيلية
01خصائص المنشآت الصغيرة واحتياجاتها التمويلية
- دورة حياة المنشأة واحتياجات كل مرحلة
- فجوة التمويل وأسبابها
- تقدير رأس المال الثابت والعامل
02مصادر التمويل التقليدية
- التمويل الذاتي والعائلي
- القروض البنكية وخطوط الائتمان
- التأجير التمويلي وتمويل المعدات
03التمويل الإسلامي للمنشآت
- المرابحة والإجارة والمشاركة المتناقصة
- تمويل رأس المال العامل بالصيغ الإسلامية
- ضوابط الهيئات الشرعية في البنوك
04مصادر التمويل البديلة
- رأس المال الجريء والمستثمرون الملائكيون
- التمويل الجماعي بالدين والملكية
- منصات التقنية المالية وتمويل الفواتير
05برامج الدعم والضمان الخليجية
- برامج ضمان التمويل مثل برنامج كفالة
- صناديق تنمية المشاريع والجهات الداعمة
- شروط الاستفادة ومتطلباتها
06إعداد ملف التمويل
- القوائم المالية والتوقعات النقدية
- نسبة تغطية خدمة الدين والضمانات
- عرض الملف والتفاوض مع جهة التمويل
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعدّ المشارك ملف طلب تمويل لمنشأة صغيرة قائمة أو مقترحة في دولة خليجية، يتضمن تقدير الاحتياج التمويلي، ومقارنة بين ثلاثة مصادر تمويل، وتوقعات تدفقات نقدية لثلاث سنوات مع نسبة تغطية خدمة الدين، وخطة لعرض الطلب على جهة التمويل.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.