دورة إدارة وتحصيل القروض المتعثرة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
دورة إدارة وتحصيل القروض المتعثرة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
نبذة عن البرنامج
يتناول البرنامج إدارة محافظ تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة عند ظهور التعثر، بدءًا من مؤشرات الإنذار المبكر ومتابعة الحسابات تحت الملاحظة، مرورًا بتصنيف التعرضات إلى المرحلتين الثانية والثالثة وفق IFRS 9، وإعادة الجدولة والهيكلة، واستراتيجيات التحصيل والتفاوض مع المدين، وصولًا إلى تسييل الضمانات والمطالبة لدى برامج ضمان التمويل والإجراءات القضائية وإجراءات الإفلاس لصغار المدينين، مع قياس معدلات الاسترداد.
مخرجات التعلم
- ✓رصد مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر من القوائم المالية وحركة الحساب وسلوك السداد.
- ✓تصنيف تعرضات المنشآت إلى مراحل IFRS 9 وتقدير أثر ذلك على المخصصات.
- ✓تقييم الجدوى النقدية لطلب إعادة جدولة أو هيكلة وتحديد شروطها.
- ✓إعداد استراتيجية تحصيل مرحلية تتضمن التواصل والتفاوض والتصعيد.
- ✓تقدير صافي القيمة القابلة للاسترداد من الضمانات وخطة تسييلها.
- ✓إعداد ملف مطالبة لدى برنامج ضمان تمويل أو ملف إحالة قانونية مكتمل.
الفئة المستهدفة
- موظفو التحصيل وإدارة الديون المتعثرة في البنوك وشركات التمويل
- مديرو علاقات المنشآت الصغيرة والمتوسطة
- مسؤولو مخاطر الائتمان والمخصصات
- المستشارون القانونيون المعنيون بالتنفيذ والتحصيل
المحاور العلمية التفصيلية
01التعثر في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
- أسباب التعثر الداخلية والخارجية
- خصائص المنشآت الصغيرة كمقترضين
- أثر التعثر على ربحية الجهة الممولة
02الإنذار المبكر والمتابعة
- مؤشرات الإنذار المالية وغير المالية
- قائمة المراقبة والزيارات الميدانية
- التصنيف الائتماني الداخلي وتحديثه
03التصنيف والمخصصات
- مراحل IFRS 9 والزيادة الجوهرية في المخاطر
- الخسائر الائتمانية المتوقعة للتعرضات المتعثرة
- متطلبات البنوك المركزية للتصنيف والشطب
04إعادة الجدولة والهيكلة
- تحليل قدرة المنشأة على السداد
- بدائل إعادة الجدولة والهيكلة
- شروط الهيكلة والضمانات الإضافية
05استراتيجيات التحصيل والتفاوض
- تقسيم المحفظة حسب الأولوية والقيمة
- أساليب التواصل والتفاوض مع المدين
- التسويات الودية والخصومات المشروطة
06الاسترداد والإجراءات القانونية
- تسييل الضمانات وتقدير قيمتها
- المطالبة لدى برامج ضمان التمويل
- التنفيذ القضائي وإجراءات الإفلاس لصغار المدينين
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعدّ المشارك خطة معالجة لثلاث منشآت متعثرة من محفظة مقدّمة كحالة: تشخيص سبب التعثر، وتصنيف كل تعرض وفق IFRS 9، وتوصية بالهيكلة أو التحصيل أو التسييل مبررة نقديًا، وتقدير لمعدل الاسترداد المتوقع.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.