مبادئ عمليات الإقراض وتقييم العملاء للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وإقراض الشركات
الحصول على الكتيب
للحصول على كتيب بكامل محتويات الدورة برجاء ملء النموذج التالي ببياناتك الصحيحة
الإطار المهني للبرنامج
مبادئ عمليات الإقراض وتقييم العملاء للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وإقراض الشركات
نبذة عن البرنامج
يقوم قرار الإقراض الجيد على فهم قدرة العميل على السداد من تدفقاته لا على قيمة الضمانات وحدها. يغطي البرنامج دورة الائتمان من استقبال الطلب حتى المتابعة، ويميز بين إقراض المنشآت الصغيرة والمتوسطة ذات البيانات المحدودة وإقراض الشركات الكبيرة: تحليل الجدارة بعناصر الائتمان الخمسة، والتحليل المالي والنقدي، وتصنيف المخاطر، وهيكلة التسهيلات والضمانات والتعهدات، وبرامج ضمان التمويل مثل كفالة في السعودية، ومراحل مخصص الخسائر وفق IFRS 9، وإدارة القروض المتعثرة.
مخرجات التعلم
- ✓تقييم الجدارة الائتمانية لعميل باستخدام عناصر الائتمان الخمسة وتوثيق الاستنتاج.
- ✓إعداد تحليل مالي ونقدي لمنشأة صغيرة ذات بيانات محدودة وتقدير قدرتها على السداد.
- ✓تحليل قوائم شركة كبيرة وحساب نسب التغطية والرافعة المرتبطة بالتعهدات البنكية.
- ✓هيكلة تسهيل ائتماني يحدد نوع التمويل ومدته والضمانات والتعهدات المناسبة.
- ✓تصنيف القرض في مراحل IFRS 9 وتحديد مؤشرات الزيادة الجوهرية في المخاطر.
- ✓كتابة مذكرة ائتمان متكاملة بتوصية واضحة للجنة الائتمان.
الفئة المستهدفة
- مسؤولو الائتمان ومديرو العلاقات في البنوك
- محللو الائتمان في شركات التمويل
- موظفو برامج دعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
- مسؤولو إدارة المخاطر الائتمانية ومتابعة القروض
المحاور العلمية التفصيلية
01دورة الائتمان وسياساته
- مراحل الطلب والتحليل والموافقة والصرف والمتابعة
- السياسة الائتمانية وحدود الصلاحيات
- عناصر الائتمان الخمسة
02إقراض المنشآت الصغيرة والمتوسطة
- خصائص المنشآت ومخاطرها
- التحليل مع البيانات المحدودة وكشوف الحسابات
- برامج ضمان التمويل مثل كفالة
03إقراض الشركات الكبيرة
- التحليل المالي ونسب التغطية والرافعة
- تحليل التدفقات النقدية والقدرة على السداد
- التصنيف الائتماني الداخلي
04هيكلة التسهيلات
- أنواع التسهيلات التقليدية والمتوافقة مع الشريعة
- الضمانات وتقييمها
- التعهدات المالية وغير المالية
05المخصصات والمتابعة
- مراحل IFRS 9 والزيادة الجوهرية في المخاطر
- مؤشرات الإنذار المبكر
- المراجعة الدورية للحسابات
06المذكرة الائتمانية والقروض المتعثرة
- هيكل مذكرة الائتمان وعرضها على اللجنة
- إعادة جدولة القروض وهيكلتها
- إجراءات التحصيل والاسترداد
منهجية التدريب
المشروع والمخرج التطبيقي
المشروع التطبيقي
يعد المشارك مذكرتي ائتمان من حالتين مقدمتين، الأولى لمنشأة صغيرة والثانية لشركة كبيرة، تتضمن كل منهما التحليل المالي والنقدي وتصنيف المخاطر وهيكلة التسهيل والضمانات والتعهدات وتوصية للجنة الائتمان.
التقييم
تقييم تشخيصي قصير في البداية، ومهام تطبيقية مرتبطة بكل مخرج من مخرجات التعلم، وتقييم المشروع التطبيقي وفق معايير معلنة.
الشهادة الجامعية والاعتماد الدولي
شهادة مهنية معتمدة من Nevada University في مبادئ عمليات الإقراض وتقييم العملاء للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وإقراض الشركات
واعتماد دولي من مجموعة المراجعين الدوليين