مخطط ائتمانات عقارية معتمد

نبذة عن البرنامج

يركز البرنامج على تخطيط الائتمان العقاري وهيكلته للأفراد والمطورين: من فهم منتجات التمويل العقاري التقليدية والمتوافقة مع الشريعة كالمرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك والمشاركة المتناقصة والاستصناع، إلى تقييم الجدارة الائتمانية للعميل ونسبة عبء الدين، وربط حجم التمويل بقيمة الضمان العقاري، وتمويل مشاريع التطوير، وإدارة المخاطر والتعثر. ويراعي أنظمة البنوك المركزية في دول الخليج وبرامج دعم الإسكان كبرنامج «سكني» في السعودية، مع مبادئ الإقراض المسؤول.

مخرجات التعلم

• ✓المقارنة بين منتجات التمويل العقاري التقليدية والإسلامية من حيث الهيكل والتكلفة والمخاطر.
• ✓تحليل الملف الائتماني لعميل فرد وحساب نسبة عبء الدين وقدرته على السداد.
• ✓هيكلة عرض تمويل عقاري مناسب يحدد المنتج والمبلغ والمدة ونسبة التمويل إلى القيمة.
• ✓تقييم طلب تمويل لمشروع تطوير عقاري يشمل التدفقات النقدية والمراحل وحسابات الضمان.
• ✓تحديد مؤشرات الإنذار المبكر للتعثر واقتراح حلول لإعادة الجدولة.
• ✓إعداد خطة تمويل سكني لأسرة تراعي برامج دعم الإسكان ومبادئ الإقراض المسؤول.

الفئة المستهدفة

• موظفو التمويل العقاري ومستشارو الرهن في البنوك وشركات التمويل
• محللو الائتمان وإدارة المخاطر الائتمانية
• المستشارون الماليون والوسطاء العقاريون المتعاملون مع طالبي التمويل
• موظفو الشؤون المالية في شركات التطوير العقاري

المحاور العلمية التفصيلية

منهجية التدريب

المشروع والمخرج التطبيقي